Veel DGA's financieren hun woning niet helemaal via de eigen BV. Een deel komt van de bank, de rest leent de BV. Dat kan, maar niet elke bank staat een tweede lening naast de hypotheek toe. En als het wel mag, krijgt uw BV lang niet altijd een recht van hypotheek. Dat heeft gevolgen voor de grens van € 500.000 voor excessief lenen.
Hoe werkt combineren?
U heeft twee leningen voor dezelfde woning: een hypotheek bij de bank en een lening van uw BV. De bank krijgt het eerste recht van hypotheek. Zij wordt bij een verkoop dus als eerste terugbetaald. Uw BV staat daarachter: met een tweede hypotheekrecht als de bank dat toestaat, of zonder zekerheid op de woning als dat niet mag.
Beide leningen kunnen een eigenwoningschuld zijn, zolang u ze allebei in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair of lineair aflost. Voor de lening van uw BV heeft u altijd een eigen leningovereenkomst nodig, met een eigen zakelijke rente.
Waar kijkt de bank naar?
- Mag er een tweede lening naast? Sommige banken sluiten een lening van een andere geldgever uit, of beoordelen het per geval.
- Uw maandlasten. De bank rekent de lasten van de lening bij uw BV meestal mee bij het bepalen van uw maximale hypotheek.
- Mag de tweede geldgever een hypotheekrecht? Bij de meeste banken niet. De bank wil dan de enige zijn met zekerheid op de woning.
Het gevolg voor excessief lenen
Een woninglening van uw BV blijft alleen buiten de grens van € 500.000 als er een recht van hypotheek is gevestigd ten behoeve van de BV. Staat uw bank dat niet toe, dan telt een lening die na 31 december 2022 is aangegaan volledig mee. Dat laat u drie routes:
- Kies een bank die een tweede hypotheekrecht toestaat. Volgens het overzicht hieronder zijn dat Attens, Centraal Beheer, Hypotrust Vrij Leven, MUNT Hypotheken, NIBC.
- Blijf ruim onder de grens. Tellen al uw schulden aan de BV samen ruim onder € 500.000, dan is een hypotheekrecht voor deze regeling niet nodig.
- Financier volledig via de BV. Zonder bankhypotheek kan de BV het eerste recht van hypotheek krijgen.
Meer over de grens leest u in excessief lenen bij uw eigen BV.
Welke banken staan het toe?
Het overzicht hieronder komt uit ons bankenoverzicht, laatst gecontroleerd op 14 september 2026. Het is opgesteld voor leningen uit de familie. Of een bank een lening van uw eigen BV op dezelfde manier behandelt, verschilt per bank. Laat het daarom altijd bevestigen door de bank of uw hypotheekadviseur. De acceptatiegids van de geldverstrekker is leidend. Het volledige overzicht, met onder meer de eisen aan de akte, staat op familiehypotheekoverzicht.nl.
| Geldverstrekker | Tweede lening naast de hypotheek | Hypotheekrecht voor de tweede geldgever |
|---|---|---|
| Attens | Toegestaan | Toegestaan |
| Centraal Beheer | Toegestaan | Toegestaan |
| Hypotrust Vrij Leven | Toegestaan | Toegestaan |
| MUNT Hypotheken | Toegestaan | Toegestaan |
| NIBC | Toegestaan | Toegestaan |
| Syntrus Achmea | Toegestaan | Per dossier |
| Van Lanschot | Toegestaan | Per dossier |
| a.s.r. | Toegestaan | Niet toegestaan |
| ABN AMRO | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Allianz | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Argenta | Toegestaan | Niet toegestaan |
| ASN Bank | Toegestaan | Niet toegestaan |
| bijBouwe | Toegestaan | Niet toegestaan |
| bunq | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Clarian | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Florius | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Groene Hart | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Handelsbanken | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Holland Woont | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Impact hypotheken | Toegestaan | Niet toegestaan |
| ING | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Knab | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Lloyds Bank | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Lot Hypotheken | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Merius Hypotheken | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Nationale-Nederlanden | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Obvion | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Rabobank | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Tulp Hypotheken | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Venn Hypotheken | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Triodos Bank | Per dossier | Niet toegestaan |
| Robuust Hypotheken | Niet toegestaan | Niet toegestaan |
| Vista Hypotheken | Niet toegestaan | Niet toegestaan |
De rente op de tweede lening
De lening van uw BV staat achter die van de bank. Voor de BV is dat risicovoller, zeker zonder hypotheekrecht. Een zakelijke rente ligt daarom meestal hoger dan de rente van de bank. Hoe u die bepaalt en onderbouwt, leest u in zakelijke rente bepalen.
U legt de lening van uw BV vast naast uw bankhypotheek, ziet in het actuele aflosschema per maand de rente, de aflossing en de restschuld, en heeft met de jaaropgave de cijfers voor uw aangifte en de jaarrekening van de BV bij de hand.
Marijn de Granada, oprichter & hypotheekspecialist. Oprichter van DGAhypotheekoverzicht.nl en familiehypotheekoverzicht.nl, met jarenlange ervaring in de digitalisering van hypotheekprocessen.